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Contrairement aux salariés, les freelances assument seuls la responsabilité de leur travail… et de leurs éventuelles erreurs ! C’est là qu’une assurance professionnelle pour...
Contrairement aux salariés, les freelances assument seuls la responsabilité de leur travail… et de leurs éventuelles erreurs ! C’est là qu’une assurance professionnelle pour freelance s’avère particulièrement utile. Elle vous couvre dans différentes situations (souvent peu agréables, avouons-le), tout en étant un moyen de rassurer vos clients.
À travers cet article, Codeur.com vous propose d’y voir plus clair sur les protections offertes par une assurance professionnelle pour freelance, les situations qui peuvent la rendre indispensable, ainsi que les critères à considérer avant de souscrire à un contrat.
Bonne lecture !
L’assurance responsabilité civile professionnelle agit comme une bouée de sauvetage en cas d’imprévus, d’erreurs, d’incidents ou d’accidents. Que vous soyez consultant en informatique, médecin, rédacteur web ou maçon, une telle couverture est indispensable.
Elle couvre les dommages et dégâts financiers liés :
À l’inverse, l’assurance professionnelle pour freelance ne couvre pas :
Il existe des offres d’assurance en ligne spécifiques pour les freelances, comme Assurup
Assurup est une assurance en ligne experte en protection des freelances. Codeur.com l’a choisi comme partenaire en raison de son offre attractive particulièrement adaptée aux professionnels indépendants du web.
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La réponse est simple : non. Ce n’est pas obligatoire de souscrire à une assurance responsabilité civile professionnelle, mais c’est très fortement recommandé.
Vous connaissez le célèbre adage « ça n’arrive pas qu’aux autres » ? Il est valable pour votre activité freelance. Même si vous pensez exercer une activité exempte de tout risque, le risque zéro n’existe jamais. Nous verrons d’ailleurs des exemples où une telle protection s’avère salvatrice dans la partie suivante de cet article.
Il existe plusieurs assurances obligatoires lorsque vous avez une entreprise, comme celles concernant vos biens (pour votre voiture, vos locaux ou votre matériel). Certains métiers libéraux doivent absolument souscrire à une assurance de responsabilité professionnelle.
C’est le cas des professions dans l’univers du médical, par exemple. Pour ces activités spécifiques, il existe des organismes de protection spécialisés, qui connaissent les risques des fonctions médicales. Généralement, ces assureurs proposent aussi une assistance juridique.
Impossible de lister tous les cas de figure où une assurance professionnelle pour freelance peut vous sauver la mise ! Cependant, voici quelques exemples concrets où cette protection est la bienvenue :
Un consultant indépendant, peu importe le domaine, est amené à donner des conseils et une feuille de route à son client.
Si ce dernier applique la stratégie du consultant est que celle-ci ne fonctionne pas comme prévu, il peut se retourner contre le freelance en prétendant que sa part du contrat n’est pas remplie ou pire encore, qu’il a nui à son activité.
Un freelance dans l’univers du BTP peut être amené à employer de la main-d’œuvre pour l’aider sur un chantier. Imaginons qu’un des collaborateurs se blesse… C’est l’assurance professionnelle qui va couvrir les frais médicaux et éventuelles ITT.
De même si, durant le chantier, le freelance ou l’un de ses prestataires commet des dégâts, c’est cette protection qui va permettre de dédommager le client.
Vous êtes photographe ou vidéaste freelance…. Durant un événement, un invité se prend les pieds dans les câbles de vos appareils électroniques et se fait mal. Vous serez responsable, mais ce sera à votre assurance professionnelle de couvrir les frais médicaux.
On peut aussi prendre l’exemple d’un client qui se blesse durant une session d’entraînement dispensé par un coach sportif ou un professeur de yoga. Encore une fois, c’est votre protection qui va prendre en charge les frais d’indemnisation, médicaux et/ou de justice.
Personne n’est parfait et nous commettons tous des erreurs. Même les freelances expérimentés ! C’est humain.
On peut citer l’exemple d’un webmaster ayant oublié de corriger toutes les failles de sécurité d’un site internet avant de le livrer au client. Si ce dernier subit une cyberattaque, il peut tenir le freelance pour responsable.
En dehors de la protection qu’une couverture professionnelle vous assure en cas de litige, dégât ou blessure, souscrire à un tel contrat s’avère utile pour :
Certaines entreprises exigent désormais que vous ayez une assurance pro en bonne et due forme avant de signer avec vous. C’est une manière de se protéger dans le cas où vous commettiez une erreur ou un préjudice.
Certains assureurs proposent une assistance ou protection juridique. Vous pouvez ainsi faire relire ou approuver vos contrats de prestation à des spécialistes du droit avant signature.
Si vous avez besoin d’investir dans du matériel ou des locaux pour votre entreprise, votre banque risque de vous demander un justificatif d’assurance professionnelle.
Grâce à la protection juridique incluse dans certains contrats, vous bénéficiez de précieux conseils et de ressources pour récupérer vos paiements.
Peu importe votre activité, vous travaillez forcément avec des outils informatiques, ce qui vous expose aux attaques malveillantes. Vous pouvez perdre des données ou devoir faire appel à un professionnel pour retrouver toutes vos ressources. Une couverture professionnelle peut vous protéger des dommages liés à de telles attaques.
Vous souhaitez souscrire à une assurance pro pour freelance, mais vous ne savez pas comment choisir ? Il est vrai que l’offre est assez importante et que chaque organisme dispose de plusieurs niveaux de garantie.
Pour vous aider à choisir celle qui sera adaptée à votre activité et vos besoins, voici 5 critères à prendre en compte :
L’une des premières choses à faire est d’examiner les risques spécifiques inhérents à votre activité. Est-ce que vous devrez couvrir des risques matériels, humains, cyber, administratifs, juridiques… ?
Évidemment, cela va dépendre de votre métier et des endroits où vous l’exercez. Si vous restez essentiellement chez vous et que vous n’embauchez pas de prestataires / salariés, vous aurez moins de risques à couvrir qu’un freelance qui va souvent chez le client et utilise du gros matériel.
Autre chose à prendre en compte : le profil et le nombre de vos clients. Plus vous avez de clients, plus vous prenez des risques.
Par ailleurs, si vous travaillez avec des groupes importants, des entreprises de construction ou des organismes qui œuvrent dans des domaines sensibles (comme le médical ou la sécurité), vous aurez besoin d’une protection renforcée.
En effet, ce type de clientèle a souvent des obligations contractuelles strictes. Sans compter qu’ils peuvent mettre à votre disposition du matériel et des ressources coûteux. En cas de problème ou de réclamation, le coût peut être élevé pour votre petite structure. Mieux vaut être bien protégé.
Suite à l’analyse précise de vos besoins, veillez à ce que l’assurance professionnelle freelance choisie propose différents niveaux de couverture. L’objectif est de trouver la formule avec le meilleur rapport protection / prix.
Inutile de souscrire à une offre contenant de hautes garanties matérielles si vous travaillez uniquement avec votre PC, dans votre salon. Et inversement ! Préférez booster la protection si vous vous déplacez régulièrement sur des chantiers.
Comme pour tout contrat, vous devez lire les petites lignes… Quels sont les critères d’exclusion ? Ce serait dommage de découvrir que vos missions et que des risques propres à votre activité ne sont pas couverts par votre assurance pro…
Pensez donc à vous renseigner sur les conditions à remplir pour percevoir des indemnités, ainsi que les situations où vous ne serez pas remboursé.
Un autre élément à prendre en compte lors du choix de votre assurance responsabilité civile professionnelle est l’expérience de l’assureur. Posez-vous ces questions :
Plus l’assureur est expérimenté et spécialisé, plus il saura vous accompagner dans le choix d’une formule adaptée à vos besoins.
Le prix de votre couverture professionnelle va évidemment dépendre du niveau de protection souhaité, mais aussi des risques liés à votre activité. Certains assureurs prennent aussi en considération la taille de l’entreprise et le chiffre d’affaires déclarés dans le calcul de votre cotisation.
Lorsque vous exercez une activité très peu risquée, avec peu de déplacement et des clients au profil non-sensible, comptez environ 20€ par mois. Mais si vous avez besoin d’une protection renforcée, les formules peuvent aller jusqu’à 50€/mois.
N’hésitez pas à faire des devis en ligne et à utiliser des comparateurs pour choisir la formule au meilleur rapport qualité/prix.
Comme vous pouvez le constater, les tarifs d’une assurance professionnelle pour freelance sont assez avantageux. Le ratio bénéfice / prix est largement en votre faveur. Il serait donc dommage de passer à côté d’une bonne protection pour des raisons économiques !
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